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Pourquoi les entreprises devraient-elles
évaluer leurs assurances chaque année ?

Une entreprise peut considérablement évoluer en douze mois. De nouveaux collaborateurs, une augmentation du chiffre d’affaires, des activités supplémentaires, des investissements ou de nouveaux clients peuvent faire en sorte que le profil de risque actuel ne soit plus le même qu’un an auparavant.

Pourtant, les assurances d’entreprise ne sont souvent réexaminées que lorsqu’une police doit être renouvelée ou lorsqu’un sinistre survient.

Une évaluation annuelle permet d’anticiper ces évolutions. L’objectif n’est pas de souscrire de nouvelles assurances chaque année, mais de vérifier si votre structure d’assurances correspond toujours à la réalité de votre entreprise.

Pourquoi une seule année peut-elle déjà faire une grande différence ?

Les assurances d’entreprise sont souscrites sur la base des informations disponibles concernant votre entreprise à un moment donné.

Entre-temps, votre entreprise continue d’évoluer.

Vous avez peut-être engagé de nouveaux collaborateurs, acheté des machines ou lancé un nouveau service. Votre chiffre d’affaires a peut-être fortement augmenté ou vous travaillez désormais avec d’autres clients et de nouveaux contrats.

Pris séparément, ces changements peuvent parfois sembler limités. Ensemble, ils peuvent toutefois modifier considérablement votre profil de risque.

Bedrijfsverzekeringen jaarlijks evalueren met een verzekeringsexpert

Que faut-il examiner lors d’une évaluation annuelle ?

Une bonne évaluation va bien au-delà de la vérification des polices qui doivent prochainement être renouvelées.

Le point de départ est votre entreprise elle-même.

Les questions pertinentes sont notamment :

  • Quelles activités ont évolué au cours de l’année écoulée ?
  • Y a-t-il de nouveaux collaborateurs, sites ou actifs professionnels ?
  • Le chiffre d’affaires, les stocks ou les valeurs assurées ont-ils fortement évolué ?
  • Existe-t-il de nouvelles responsabilités contractuelles ?
  • Certains risques ont-ils disparu ou, au contraire, gagné en importance ?
  • Quels sont les projets de l’entreprise pour l’année à venir ?

À partir de ces informations, il devient possible d’évaluer si les assurances existantes correspondent toujours au contexte actuel de l’entreprise.

Vous trouverez davantage d’informations sur cette approche sur notre page Conseils en gestion des risques pour les entreprises.

Une évaluation annuelle contribue à prévenir la sous-assurance

Lorsqu’une entreprise se développe sans que ses assurances évoluent, des écarts peuvent apparaître entre la situation réelle et les hypothèses sur lesquelles les polices existantes ont été établies.

Pensez notamment aux investissements, aux nouvelles activités ou à l’évolution de l’ampleur de certains risques.

Une évaluation annuelle permet d’identifier ces changements avant qu’ils ne soient révélés à l’occasion d’un sinistre.

Il ne s’agit pas automatiquement de s’assurer davantage, mais de vérifier si la structure existante reste adaptée.

Mais la surassurance mérite également votre attention

La situation inverse peut également se produire.

Une entreprise peut avoir cessé certaines activités, vendu des actifs professionnels ou réorganisé son fonctionnement. Pourtant, des assurances souscrites sur la base d’une situation antérieure peuvent continuer à courir.

Un portefeuille constitué progressivement au fil des années peut également entraîner des chevauchements entre certaines couvertures.

Une évaluation annuelle constitue donc aussi le bon moment pour examiner de manière critique quelles garanties restent réellement pertinentes.

Vous trouverez davantage d’informations sur notre page consacrée à la prévention de la surassurance pour les entreprises.

Faut-il comparer les assurances d’entreprise chaque année ?

Une évaluation annuelle ne signifie pas que vous devez automatiquement changer d’assureur chaque année.

Il faut d’abord déterminer si vos assurances actuelles correspondent toujours à vos risques. Il est ensuite possible d’évaluer si les conditions, les couvertures et les limites assurées restent adaptées.

Lorsque cela s’avère pertinent, des solutions alternatives peuvent être étudiées et comparées sur le fond.

Vous souhaitez savoir quels éléments prendre en compte ? Découvrez notre page consacrée à la comparaison des assurances d’entreprise.


Ne regardez pas seulement le passé, mais aussi l’avenir

Une évaluation annuelle ne sert pas uniquement à intégrer les changements survenus au cours de l’année écoulée.

C’est également le bon moment pour regarder vers l’avenir.

Prévoyez-vous un investissement important ? Souhaitez-vous lancer une nouvelle activité ? Envisagez-vous une implantation supplémentaire ? Ou avez-vous l’ambition de développer vos activités à l’international ?

En discutant suffisamment tôt de ces évolutions futures, il devient possible d’évaluer leurs conséquences potentielles sur vos risques et vos assurances.

La gestion de vos assurances devient ainsi proactive plutôt que réactive.

Jaarlijkse evaluatie van risico's en verzekeringen van een onderneming

Et si pratiquement rien n’a changé ?

Même dans ce cas, une évaluation annuelle peut être utile.

S’il apparaît que vos activités, vos risques et vos besoins en assurance ont peu évolué et que les solutions existantes restent parfaitement adaptées, aucune modification n’est nécessaire.

Cette confirmation constitue elle aussi une information précieuse.

L’objectif d’une évaluation n’est en effet pas de créer des changements, mais de confirmer que votre structure d’assurances correspond toujours à votre entreprise.

Le rôle de votre courtier en assurances dans l’évaluation annuelle

Une bonne évaluation exige plus qu’une connaissance approfondie des assurances. Votre conseiller doit également comprendre ce qui a évolué au sein de votre entreprise.

Chez AlliA, nous restons donc proches de votre business. Nos experts analysent vos activités, vos évolutions et vos projets futurs afin d’évaluer, dans ce contexte, si votre structure d’assurances reste adaptée.

Lorsque des ajustements sont nécessaires, des solutions appropriées peuvent ensuite être recherchées auprès des assureurs.

Vous trouverez davantage d’informations sur ce rôle sur notre page Assureur d’entreprise.

Intégrez vos assurances dans votre planification annuelle

Les assurances d’entreprise apportent le plus de valeur lorsqu’elles évoluent avec votre organisation.

En prenant au moins une fois par an le temps d’examiner les changements concernant vos activités, vos collaborateurs, vos investissements et vos projets futurs, vous obtenez une vision actualisée de l’adéquation entre vos risques et vos assurances.

Chez AlliA, une telle évaluation ne constitue donc pas un simple contrôle administratif d’une liste de polices. C’est l’occasion de porter un nouveau regard sur votre entreprise et de déterminer si votre structure d’assurances correspond toujours à la situation actuelle de votre business, mais aussi à la direction dans laquelle il évolue.